L´assessorament en matèria d´inversió consisteix a oferir recomanacions personalitzades sobre productes. Aquest servei és recomanable per als inversors que volen prendre les seves pròpies decisions d´inversió però amb el suport i l´assessorament expert d´assessors financers.

L´entitat financera pot oferir-vos una gamma de productes financers i recomanar-vos-en algun. Això implica que esteu rebent assessorament financer.

El servei d´assessorament s´ha de prestar d´acord amb les normes de conducta dels mercats de valors, especialment pel que fa a l´avaluació de la idoneïtat dels instruments financers que es recomanen al client tenint en compte les seves circumstàncies, coneixements i objectius d´inversió, la claredat i informació prèvia sobre els costos i les despeses associades i la necessitat que cada recomanació consti per escrit o de manera fefaent.

En assessorar-vos, la vostra entitat us ha de recomanar els productes que s´ajustin millor a la vostra situació personal, per a la qual cosa haurà d´analitzar els vostres coneixements i experiència previs, així com els vostres objectius d´inversió i la vostra situació financera.

El conjunt de preguntes que us faran per obtenir aquesta informació s´anomena test d´idoneïtat. Si no disposeu de les dades necessàries per completar aquest test, no se us podrà prestar el servei. Si l´inversor decideix contractar el producte que li ha resultat més adequat en aquell moment, l´entitat haurà de lliurar-li una còpia per escrit o en suport durador de la descripció de com s´ajusta la recomanació feta a les característiques i els objectius de l´inversor. Aquesta recomanació sempre haurà de ser coherent amb tots els aspectes avaluats del client.

Les dades han de permetre conèixer la vostra experiència, coneixements, situació financera i objectius d´inversió. Les entitats tenen l´obligació de sol·licitar informació amb l´única finalitat de conèixer millor el client i així poder ajudar-lo a prendre la decisió més adequada. Per obtenir més informació sobre el test d´idoneïtat, consulteu la secció Decisions d´inversió.

Podeu consultar la Guia d´inversió per a inversors minoristes de l´ESMA, que ofereix informació pràctica als inversors perquè conegueu quin tipus de serveis d´inversió teniu a la vostra disposició, quines preguntes us faran si sol·liciteu assessorament en matèria d´inversió o el servei de gestió de carteres, o quines preguntes cal fer-se abans de prendre qualsevol decisió.